БОЛЬШИНСТВО ИНВЕСТОРОВ ИГНОРИРУЮТ РИСК, ПОКА НЕ СТАНЕТ СЛИШКОМ ПОЗДНО:
Если вы на 100% инвестированы в акции, и рынок упадет на 40%, будете ли вы по-прежнему придерживаться своего плана?
Если нет, вы подвергаетесь чрезмерному риску.
Лучший портфель - это тот, который вы не оставите, когда он в минусе.

ЛЮДИ С ВЫСОКИМ ДОХОДОМ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ОДЕРЖИМЫ НАЛОГАМИ:
Если вы зарабатываете 400 тысяч долларов в год и экономите 10% на налогах благодаря планированию, это составляет 40 тысяч долларов в год.
За 20 лет это 800 тысяч долларов, не рискуя ни разу на рынке.
Зарабатывать больше не гарантирует, что вы станете богатым.
Правильное планирование имеет значение.

ЗАБЫВАЙТЕ О 72: ЭТО ВАШ ЛУЧШИЙ ДРУГ:
Разделите 72 на вашу годовую доходность, чтобы оценить, как быстро ваши деньги удваиваются.
При доходности 8% деньги удваиваются примерно каждые 9 лет.
При доходности 12% он удваивается каждые 6 лет.

ЛУЧШИЕ ИНВЕСТОРЫ ЧАСТО ИМЕЮТ ОДИН И ТОТ ЖЕ ФАКТОР:
ОНИ ЗАБЫВАЮТ, ЧТО ОНИ ИНВЕСТИРОВАНЫ
Fidelity однажды изучила свои счета и обнаружила, что наивысшая доходность приходила от людей, которые даже забыли, что у них есть счета.
Почему?
Не паниковать с продажами.
Без перепродажи.
Просто время + сложный процент.

БОЛЬШИНСТВО СЕМЕЙ НЕ ОСОЗНАЮТ, ЧТО ИХ САМОЕ БОЛЬШОЕ СОКРОВИЩЕ — ЭТО ИХ СПОСОБНОСТЬ ЗАРАБАТЫВАТЬ:
Если вы зарабатываете 150 000 долларов в год и у вас осталось 30 лет до выхода на пенсию, это составит 4,5 миллиона долларов будущих доходов.
Защити это.
Страхование на случай инвалидности не является необязательным, оно защищает ваш самый ценный актив.
Вы.

СТРАХОВАНИЕ - ЭТО НЕ О ЗАРАБОТКЕ ДЕНЕГ, ЭТО О ТОМ, ЧТОБЫ НЕ ПОТЕРЯТЬ ВСЕ:
Большинство людей рассматривают страхование от несчастных случаев, страхование жизни или страхование на случай инвалидности как "дополнительные расходы."
Но вот реальность: одно плохое событие (смерть, несчастный случай, иск) может стереть десятилетия инвестиций за одну ночь.
Богатые семьи не игнорируют страхование.
Они используют это как щит, чтобы их инвестиции могли без помех накапливаться.
Преступление создает богатство.
Защита защищает это.
Вам нужно и то, и другое.

Сообщается, что NVIDIA $NVDA просит поставщиков приостановить производство своего чипа H20, который был разработан специально для китайского рынка.

САМЫЕ ВЫСОКИЕ ДОХОДЫ ПЛОХО УМЕЮТ УПРАВЛЯТЬ ДЕНЬГАМИ:
Я видел врачей, юристов и владельцев бизнеса, которые зарабатывают более 500 тысяч долларов в год и при этом разорены.
Почему?
Потому что доход ≠ богатство.
Они слишком используют кредит на дома и дорогие машины, игнорируют налоги и не инвестируют постоянно.
Пожалуйста, не совершайте эту ошибку.

САМОЕ БОЛЬШОЕ РИСК — ДУМАТЬ, ЧТО У ВАС НЕТ РИСКА
Деньги кажутся безопасными.
Но инфляция тихо размывает его с каждым годом.
Облигации кажутся стабильными.
Но растущие ставки могут обрушить их стоимость.
Акции кажутся рискованными.
Но за десятилетия они обогнали большинство других классов активов.
Единственная безрисковая стратегия? Ее нет.
Ключевым моментом является понимание «риска», который вы берете на себя, и возможность корректировать свои действия по мере необходимости.

Большинство людей тратят больше времени на планирование отпуска, чем на планирование своей пенсии.
Почему…

РИСК СЛЕДОВАНИЯ ВОЗВРАТАМ — ЭТО ТИХИЙ УБИЙЦА ПЕНСИИ:
Два пенсионера оба получают одинаковую среднюю доходность в 7%.
У одного хорошие годы в начале, плохие годы позже.
У другого были плохие годы в начале, хорошие годы позже.
Первый уходит на пенсию с комфортом.
Второй заканчивает деньги на 10 лет раньше.
Почему?
Поскольку вывод средств в начале падений увеличивает потери.
Вот почему вам не нужен просто «портфель».
Вам нужна стратегия вывода средств и резерв, чтобы покрыть плохие годы.

ПРЕКРАТИТЕ БРАТЬ ДИВИДЕНДЫ В КАШЕ, ЕСЛИ ОНИ ВАМ НЕ НУЖНЫ:
Реинвестирование дивидендов (DRIP) тихо накапливает богатство:
• Каждый дивиденд покупает больше акций
• Эти акции приносят больше дивидендов
• Комплексные снежные комки на протяжении десятилетий

НЕ СМЕШИВАЙТЕ ХОРОШУЮ КОМПАНИЮ С ХОРОШИМИ АКЦИЯМИ:
Apple, Nvidia, Amazon, великие компании.
Но это не значит, что они всегда хорошая покупка.
Цена имеет значение. Оценка имеет значение. Запас прочности имеет значение.
Отличная компания по неправильной цене все равно может заставить вас потерять деньги.
Отделите свою любовь к бизнесу от вашей дисциплины как инвестора.

БОЛЬШИНСТВО ИНВЕСТОРОВ ДЕЛАЕТ СЛИШКОМ МНОГО:
Они торгуют ежедневно.
Они гонятся за последним трендом.
Они меняют стратегии каждый месяц.
Правда?
Чем меньше решений вы принимаете, тем богаче вы, вероятно, будете...

БОЛЬШИНСТВО ЛЮДЕЙ ПЕРЕЦЕНИВАЮТ СВОЮ ТОЛЕРАНТНОСТЬ К РИСКУ:
Легко сказать "Я могу справиться с риском", когда рынки находятся в зеленой зоне.
Когда ты теряешь 30% и смотришь, как исчезают шестизначные суммы, это совсем другое.
Проверьте себя:
Как вы отреагировали: в этом году? 2020? 2008? 2022?
Вы могли остаться в инвестициях или вы впали в панику?
Ваше распределение должно соответствовать реальному вам, а не оптимистичному.

Вам нужен резервный фонд, прежде чем вам понадобятся инвестиции:
Инвестирование без сбережений похоже на строительство дома на песке.
Правило большого пальца:
3 месяца расходов, если ваш доход стабильный.
6–12 месяцев, если ваш доход переменный или у вас есть иждивенцы
Держите это в высокодоходных сберегательных счетах или краткосрочных казначейских облигациях.
Экстренный фонд не захватывающий, но он помогает избежать продажи инвестиций в самое неподходящее время.