НАЙБІЛЬШИЙ РИЗИК - ЦЕ ДУМАТИ, ЩО ВИ НЕ МАЄТЕ РИЗИКУ
Готівка здається безпечною.
Але інфляція тихо знищує його щороку.
Облігації виглядають стабільними.
Але зростаючі ставки можуть знищити їхню вартість.
Акції здаються ризикованими.
Але протягом десятиліть вони обігнали більшість інших класів активів.
Єдина стратегія без ризику? Такої немає.
Ключовим є розуміння "ризику", який ви берете на себе, і можливість коригувати його за необхідності.

Більшість людей витрачають більше часу на планування відпустки, ніж на планування своєї пенсії.
Чому…

РИЗИК ПОСЛІДОВНОСТІ ВЕРНУТЬСЯ - ТИХИЙ ВБИВЦЯ ПЕНСІЙНОГО ВИРІШЕННЯ:
Два пенсіонери обидва отримують однакову середню прибутковість 7%.
В одного хороші роки на початку, погані роки пізніше.
Інший має погані роки на початку, добрі роки пізніше.
Перший виходить на пенсію комфортно.
Другий закінчує гроші на 10 років раніше.
Чому?
Тому виведення коштів під час ранніх спадів посилює втрати.
Ось чому вам не потрібен лише «портфель».
Вам потрібна стратегія виведення коштів та запас, щоб покрити погані роки.

ПРИПИНІТЬ БРАТИ ДИВІДЕНДИ ГРОШАМИ, ЯКЩО ВИ ЇХ НЕ ПОТРІБНІ:
Реинвестування дивідендів (DRIP) тихо будує багатство:
• Кожен дивіденд купує більше акцій
• Ці акції приносять більше дивідендів
• Накопичення снігових куль протягом десятиліть

НЕ ПЛУТАЙТЕ ХОРОШУ КОМПАНІЮ З ХОРОШИМИ АКЦІЯМИ:
Apple, Nvidia, Amazon, чудові компанії.
Але це не означає, що вони завжди є хорошими покупками.
Ціна має значення. Оцінка має значення. Маржа безпеки має значення.
Велика компанія за неправильною ціною все ще може змусити вас втратити гроші.
Відокремте свою любов до бізнесу від своєї дисципліни як інвестора.

БІЛЬШІСТЬ ІНВЕСТОРІВ ЗАЙМАЮТЬСЯ ЗА DУЖЕ БАГАТО:
Вони торгують щодня.
Вони переслідують останні тенденції.
Вони змінюють стратегії кожного місяця.
Правда?
Чим менше рішень ви приймаєте, тим багатшими ви, напевно, станете...

БАГАТО ЛЮДЕЙ ПЕРЕОЦІНЮЮТЬ СВОЮ ТОЛЕРАНТНІСТЬ ДО РИЗИКУ:
Легко сказати «Я можу впоратися з ризиком», коли ринки зелені.
Це інше, коли ви втратили 30% і спостерігаєте, як зникають шість цифр.
Перевірте себе:
Як ви відреагували: Цього року? 2020? 2008? 2022?
Чи могли ви залишитися в інвестиціях, чи ви впали в паніку?
Ваше розподілення має відповідати справжньому вам, а не оптимістичному.

Вам потрібно мати резервний фонд перед тим, як вам знадобляться інвестиції:
Інвестування без заощаджень схоже на будівництво будинку на піску.
Правило великого пальця:
3 місяці витрат, якщо ваш дохід стабільний.
6–12 місяців, якщо ваш дохід змінний або у вас є утриманці
Тримайте це в високодохідному заощаджувальному рахунку або короткострокових державних облігаціях.
Аварійний фонд не є захоплюючим, але він запобігає тому, щоб вам довелося продавати інвестиції в найгірший час.

ПОДАТКИ МОЖУТЬ ЗРОБИТИ АБО ЗЛАМАТИ ВАШЕ БАГАТСТВО:
Два інвестори обидва заробляють 1 млн доларів.
Один тримає $850K.
Інший має $600K.
Різниця в податковому плануванні.
Використовуйте рахунки Рота для безподаткового зростання
Збитки від збору врожаю для компенсації прибутків
Зосередьтесь на довгострокових прибутках від капіталу
Використовуйте амортизацію нерухомості для компенсації доходу
Податки не є післяthought.
Вони є частиною стратегії.

РОЗУМІЙТЕ КОМПОНУВАННЯ:
$1,000, інвестованих щомісяця з 10% прибутковістю, зростає до:
$206K за 10 років
$697K за 20 років
$2.3M за 30 років
Не йдеться про те, щоб вигравати кожного дня.
Йдеться про те, щоб залишатися послідовним достатньо довго, щоб накопичення виконало важку роботу.

СТРАХУВАННЯ — ЦЕ НЕ ІНВЕСТИЦІЯ — ЦЕ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ:
Життя, інвалідність, відповідальність, парасолька — жоден з цих видів страхування не зробить вас багатим.
Але їхня відсутність може зробити вас банкрутом за одну ніч.
Страхування звучить дурно, поки воно вам не потрібне.

ІНФЛЯЦІЯ РОБИТЬ ГРОШІ НАЙДОРОЖЧИМ АКТИВОМ ДЛЯ УТРИМАННЯ:
При інфляції 3% ваші гроші втрачають половину своєї вартості за 24 роки.
При 6% він зменшується вдвічі всього за 12 років.
Готівка здається безпечною, але це гарантований збиток.
Інвестування - це не лише про збільшення багатства, але й про захист купівельної спроможності.

ЯКЩО ВИ ПАНІКУЄТЕ У ЧЕРВОНИХ РИНКАХ, ПРОЧИТАЙТЕ ЦЕ:
Кожен великий крах в історії відчувався так, ніби світ закінчується.
2000. 2008. 2020, 2025.
Усі вони чули, як люди кажуть: "Цього разу все інакше."
Але здогадайтеся, що сталося потім?
Ринок не тільки відновився... він досяг нових ATH...
Цікаво...

Якщо ви використовуєте MAX важелі і зараз робите YOLO ставки, витратьте трохи часу, щоб зрозуміти цей графік.
Будь ласка, не кажіть, що цього разу все інакше.