72法則是你的最佳朋友:
將72除以您的年回報率，以估算您的資金翻倍的速度。
以8%的回報率，資金每~9年翻一番。
以12%的回報率，每6年翻一番。

表現最佳的投資者通常有一個共同點：
他們忘記自己已經投資了
富達曾研究過他們的帳戶，發現最高的回報來自那些甚至忘記自己擁有這些帳戶的人。
爲什麼？
不要恐慌性拋售。
不要過度交易。
只是時間 + 複利。

大多數家庭並沒有意識到他們最大的資產是他們的賺錢能力：
如果你年收入150,000美元，還有30年工作時間，那未來的收入就是450萬美元。
保護它。
殘疾保險不是可選的，它保護您最有價值的資產。
你。

保險不是爲了賺錢，而是爲了不被淘汰：
大多數人認爲傘形保險、人壽保險或殘疾保險是“額外開支”。
但是這裏的現實是：一個壞事件(死亡、事故、訴訟)可以在一夜之間抹去數十年的投資。
富裕家庭不會忽視保險。
他們將其用作保護罩，以便他們的投資能夠不受幹擾地複利。
進攻創造財富。
防御保護它。
你需要兩者。

NVIDIA $NVDA 據報道正在要求供應商暫停生產其 H20 芯片，該型號是專門爲中國市場制造的。

高收入者在理財方面很糟糕：
我見過醫生、律師和企業主每年賺超過50萬美元，但卻破產。
爲什麼？
因爲收入 ≠ 財富。
他們對房子和豪華車過度借貸，忽視稅收，未能持續投資。
請不要犯這個錯誤。

最大的風險是認爲你沒有風險
現金感覺安全。
但通貨膨脹每年悄然侵蝕它。
債券感覺穩定。
但漲的利率可能會壓垮它們的價值。
股票感覺有風險。
但幾十年來，他們已經超過了大多數其他資產類別。
唯一無風險的策略？沒有。
關鍵是要理解你正在承擔的“風險”，並能夠根據需要進行調整。

大多數人花更多時間計劃度假，而不是計劃退休。
爲什麼…

收益順序風險是隱形的退休殺手：
兩位退休人員的平均回報率均爲7%。
一個人在早期有好的年份，後來有壞的年份。
另一個早期經歷了糟糕的年份，後來卻有了好的年份。
第一個退休得很舒適。
第二個在10年之前就耗盡了資金。
爲什麼？
因爲在早期下跌期間的提款會放大損失。
這就是爲什麼你不僅僅需要一個“投資組合”。
您需要一個提款策略和一個緩衝，以應對糟糕的年份。

如果您不需要現金，請停止以現金形式領取紅利：
再投資紅利 (DRIP) 靜靜地積累財富:
• 每次分紅都會購買更多股份
• 這些股份產生更多的分紅
• 複利在幾十年中滾雪球

不要把好的公司和好的股票混淆：
蘋果，英偉達，亞馬遜，偉大的公司。
但這並不意味着它們總是好的購買選擇。
價格很重要。估值很重要。安全邊際很重要。
一個優秀的公司如果價格不對，仍然會讓你虧損。
將你對商業的熱愛與作爲投資者的自律分開。

大多數投資者做得太多：
他們每天交易。
他們追逐最新的潮流。
他們每個月都改變策略。
真相？
你做的決策越少，你可能就會越富有...

大多數人高估了他們的風險承受能力：
在市場看漲時，說“我能承受風險”很容易。
當你下跌30%並看着六位數消失時，這感覺是不同的。
測試自己：
你是如何反應的：今年？2020年？2008年？2022年？
你是選擇繼續投資還是感到恐慌？
你的資產配置應該與真實的你相匹配，而不是樂觀的你。

在您需要投資之前，您需要一個緊急基金：
沒有儲蓄的投資就像在沙子上建房子。
經驗法則：
如果你的收入穩定，3個月的開支。
如果您的收入不穩定或有撫養人，建議準備6到12個月的生活費用
將其存放在高收益儲蓄帳戶或短期國債中。
緊急基金雖然不令人興奮，但它可以防止你在最糟糕的時機出售投資。

稅收可能會決定你的財富：
兩個投資者都賺了100萬美元。
一個人保留$850K。
另一個保持$600K。
區別在於稅務規劃。
使用羅斯帳戶實現免稅增長
收獲損失以抵消收益
關注長期資本收益
利用房地產的折舊來抵消收入
稅收不是事後考慮的事情。
它們是策略的一部分。

理解複利：
每月投資$1,000，年回報率10%可增長到：
$206K 在10年內
$697K在20年內
30年內$2.3M
這不是關於每天都打出全壘打。
這就是要保持足夠長時間的一致性，以便複利能夠發揮其重要作用。