A chegada da conectividade móvel à internet transformou o setor bancário em autosserviço.
A tecnologia de blockchain subjacente das criptomoedas, entretanto, tem sido apresentada como uma solução para uma série de problemas.
Os investidores estão a subestimar o potencial de uma destas jovens empresas enquanto superestimam o potencial da outra.
10 ações que gostamos mais do que a SoFi Technologies ›
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Se você só tem espaço para um desses ativos neste momento, escolha o SoFi. Aqui está o porquê.
Por que SoFi Technologies
Não entre em pânico se você já possui uma participação na Block. Você não está condenado. Embora as ações ainda estejam sendo negociadas a mais de 70% abaixo do pico de 2022, inspirado pela pandemia, os analistas permanecem em grande parte otimistas, avaliando coletivamente as ações como uma compra forte, enquanto apoiam um preço-alvo consensual de $66,86, que é aproximadamente 7% acima do preço atual deste ticker. Crescimento de receita e lucros lento e constante a longo prazo está no horizonte, mesmo que esse progresso possa ser um pouco instável.
A SoFi Technologies continua a ser a melhor aposta, embora.
Caso você esteja lendo isso e não esteja familiarizado, a SoFi é um banco online que oferece todos os serviços que você esperaria de uma empresa bancária mais tradicional com agências físicas. Contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito, serviços de investimento e até mesmo seguros e planejamento de viagens estão em seu escopo. Onde a SoFi Technologies se diferencia é que é apenas um banco online -- não há agências físicas para visitar.
Fonte da imagem: Getty Images. Isso pode parecer inicialmente um pouco maluco para os investidores que se lembram de uma época em que a banca online não existia de todo, simplesmente porque a própria internet ainda não tinha sido inventada. Quando os bancos físicos adicionaram o autoatendimento online como uma opção, foi uma adição revolucionária.
Agora, esta opção de autoatendimento digital não é apenas a norma - é o meio preferido para lidar com a maioria das questões bancárias. Uma pesquisa de 2024 encomendada pela American Bankers Association e realizada pela Morning Consult descobriu que 22% dos clientes bancários nos Estados Unidos agora utilizam seus computadores pessoais como a primeira escolha para cuidar de seus negócios bancários, enquanto impressionantes 55% desse grupo prefere um aplicativo móvel para lidar com questões bancárias. As visitas às agências e as chamadas telefônicas, por outro lado, são apenas a primeira escolha para 8% e 4% (, respectivamente), dos clientes dos bancos dos EUA. Também não é surpresa que consumidores mais velhos são menos propensos a usar um aplicativo móvel ou PC para fazer suas operações bancárias, enquanto clientes mais jovens, nativos digitais, estão cada vez mais propensos a fazê-lo.
A história continua. Conecte os pontos. Onde a SoFi Technologies já está é onde o mundo está indo.
Isso é o que seus resultados indicam, de qualquer forma. O número de clientes cresceu a cada trimestre desde o início de 2020, passando de pouco mais de 1 milhão de membros naquela época para quase 11 milhões de membros no final do primeiro trimestre deste ano. A expectativa é de um crescimento contínuo neste ano também, impulsionando a receita e os lucros para cima em conjunto com essa expansão em andamento, graças a uma escala maior e mais econômica. A previsão da SoFi para o ano completo é de um crescimento da receita em torno de 25% e quase a duplicação dos lucros por ação.
Não procure que esse crescimento termine, no entanto. Uma perspectiva da Precedence Research sugere que o negócio de bancos online global está definido para crescer a uma taxa anual média de 40% até 2034. Embora a Europa seja o maior mercado e provavelmente o que mais cresce, o mercado da América do Norte, onde a SoFi opera, não fica muito atrás em nenhuma das medidas.
Apenas prepare-se para o fato de que você pode não ver grandes ganhos imediatamente se decidir mergulhar neste momento. As ações já estão precificadas perto da meta de consenso de um ano dos analistas de $13.70, e a avaliação coletiva deste grupo sobre este ticker é uma manutenção morna. A SoFi Technologies deve apenas ser vista aqui como uma perspectiva de longo prazo.
Por que não Block
Ainda assim, a SoFi é, sem dúvida, um investimento em crescimento mais forte do que a Block neste momento por algumas razões-chave.
Mas primeiro as coisas primeiro.
Você pode estar mais familiarizado com esta empresa do que imagina. Esta é a empresa anteriormente conhecida como Square, que, claro, oferece tecnologia de aceitação de pagamentos com cartão para pequenas empresas e proprietários individuais que não estavam sendo atendidos por provedores de soluções de pagamento mais convencionais. Ela ainda gerencia esse negócio também, mas em 2021, mergulhou de cabeça na então em alta arena das criptomoedas, construindo uma tecnologia totalmente nova em torno do Bitcoin. Mais tarde naquele mesmo ano, a Square mudou seu nome para Block para representar melhor a nova priorização de seu negócio baseado em blockchain.
Não tem sido uma decisão terrível; obviamente, estes mercados ainda estão por aí e ainda estão a produzir pelo menos algum crescimento.
No entanto, o espaço de aceitação de pagamentos está agora maduro e saturado por potências estabelecidas como PayPal, enquanto empresas de tecnologia como Alphabet's Google e até mesmo IBM estão se aprofundando cada vez mais nesses mesmos espaços. As barreiras de entrada nesses mercados são agora bastante baixas, afetando o ritmo de progresso da Block.
Para tal, espera-se que a empresa produza um crescimento de vendas de cerca de 4% este ano, arrastando os lucros por ação para baixo com essa desaceleração. O crescimento da receita deve acelerar ligeiramente no próximo ano -- mas apenas ligeiramente -- para um ritmo modesto de cerca de 10%. Os analistas não esperam que isso melhore muito mais do que isso novamente, mesmo que as margens de lucro devam continuar a alargar a um ritmo visivelmente mais rápido. Essa é a primeira razão pela qual os investidores podem querer optar por algo mais promissor no espaço fintech.
Quanto à segunda razão para evitar o Block, embora o entusiasmo em torno da blockchain tenha sido uma vez palpável, não é injusto dizer que não correspondeu exatamente às expectativas.
Isso não quer dizer que não vai. Se e quando isso acontecer, a Block está pronta para atender sua fatia específica do negócio. Isso se dá principalmente por oferecer uma carteira digital de Bitcoin segura.
Atualmente, no entanto, nem os consumidores nem as corporações parecem tão interessados em criptomoedas ou na sua tecnologia de blockchain subjacente como se esperava anteriormente. A sua segurança ( ou a falta dela ) continua a ser uma preocupação razoável, enquanto o blockchain em si está a provar ser uma solução complicada e cara para problemas que na verdade não existem. Entretanto, embora o Bitcoin represente atualmente 40% da receita da Block, ainda representa apenas cerca de 3% dos lucros brutos da empresa.
Talvez a Block tenha se associado à estrela errada.
Nunca diga nunca, claro. As coisas podem mudar. Há também uma oportunidade óbvia à frente para os negócios bem estabelecidos da Cash App e de processamento de pagamentos da Block, mesmo que o setor esteja saturado, à medida que o mundo continua a se desvincular do dinheiro e até mesmo dos cartões de crédito convencionais em favor de mais pagamentos feitos diretamente de e para contas bancárias. Acontece que essas transferências diretas são frequentemente mais seguras e tipicamente mais baratas do que os pagamentos baseados em cartões.
É uma mudança, no entanto, que ainda funciona a favor da SoFi muito mais do que a favor da Block.
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Suzanne Frey, uma executiva da Alphabet, é membro do conselho de administração da The Motley Fool. James Brumley possui ações na Alphabet. A The Motley Fool possui ações e recomenda a Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines e PayPal. A The Motley Fool recomenda as seguintes opções: calls long de $42.50 de janeiro de 2027 na PayPal e calls short de $77.50 de junho de 2025 na PayPal. A The Motley Fool tem uma política de divulgação.
Melhor Ação de Crescimento: Block vs. SoFi Technologies foi originalmente publicado pelo The Motley Fool
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Não entre em pânico se você já possui uma participação na Block. Você não está condenado. Embora as ações ainda estejam sendo negociadas a mais de 70% abaixo do pico de 2022, inspirado pela pandemia, os analistas permanecem em grande parte otimistas, avaliando coletivamente as ações como uma compra forte, enquanto apoiam um preço-alvo consensual de $66,86, que é aproximadamente 7% acima do preço atual deste ticker. Crescimento de receita e lucros lento e constante a longo prazo está no horizonte, mesmo que esse progresso possa ser um pouco instável.
A SoFi Technologies continua a ser a melhor aposta, embora.
Caso você esteja lendo isso e não esteja familiarizado, a SoFi é um banco online que oferece todos os serviços que você esperaria de uma empresa bancária mais tradicional com agências físicas. Contas correntes e de poupança, empréstimos, cartões de crédito, serviços de investimento e até mesmo seguros e planejamento de viagens estão em seu escopo. Onde a SoFi Technologies se diferencia é que é apenas um banco online -- não há agências físicas para visitar.
Fonte da imagem: Getty Images. Isso pode parecer inicialmente um pouco maluco para os investidores que se lembram de uma época em que a banca online não existia de todo, simplesmente porque a própria internet ainda não tinha sido inventada. Quando os bancos físicos adicionaram o autoatendimento online como uma opção, foi uma adição revolucionária.
Agora, esta opção de autoatendimento digital não é apenas a norma - é o meio preferido para lidar com a maioria das questões bancárias. Uma pesquisa de 2024 encomendada pela American Bankers Association e realizada pela Morning Consult descobriu que 22% dos clientes bancários nos Estados Unidos agora utilizam seus computadores pessoais como a primeira escolha para cuidar de seus negócios bancários, enquanto impressionantes 55% desse grupo prefere um aplicativo móvel para lidar com questões bancárias. As visitas às agências e as chamadas telefônicas, por outro lado, são apenas a primeira escolha para 8% e 4% (, respectivamente), dos clientes dos bancos dos EUA. Também não é surpresa que consumidores mais velhos são menos propensos a usar um aplicativo móvel ou PC para fazer suas operações bancárias, enquanto clientes mais jovens, nativos digitais, estão cada vez mais propensos a fazê-lo.
A história continua. Conecte os pontos. Onde a SoFi Technologies já está é onde o mundo está indo.
Isso é o que seus resultados indicam, de qualquer forma. O número de clientes cresceu a cada trimestre desde o início de 2020, passando de pouco mais de 1 milhão de membros naquela época para quase 11 milhões de membros no final do primeiro trimestre deste ano. A expectativa é de um crescimento contínuo neste ano também, impulsionando a receita e os lucros para cima em conjunto com essa expansão em andamento, graças a uma escala maior e mais econômica. A previsão da SoFi para o ano completo é de um crescimento da receita em torno de 25% e quase a duplicação dos lucros por ação.
Não procure que esse crescimento termine, no entanto. Uma perspectiva da Precedence Research sugere que o negócio de bancos online global está definido para crescer a uma taxa anual média de 40% até 2034. Embora a Europa seja o maior mercado e provavelmente o que mais cresce, o mercado da América do Norte, onde a SoFi opera, não fica muito atrás em nenhuma das medidas.
Apenas prepare-se para o fato de que você pode não ver grandes ganhos imediatamente se decidir mergulhar neste momento. As ações já estão precificadas perto da meta de consenso de um ano dos analistas de $13.70, e a avaliação coletiva deste grupo sobre este ticker é uma manutenção morna. A SoFi Technologies deve apenas ser vista aqui como uma perspectiva de longo prazo.
Por que não Block
Ainda assim, a SoFi é, sem dúvida, um investimento em crescimento mais forte do que a Block neste momento por algumas razões-chave.
Mas primeiro as coisas primeiro.
Você pode estar mais familiarizado com esta empresa do que imagina. Esta é a empresa anteriormente conhecida como Square, que, claro, oferece tecnologia de aceitação de pagamentos com cartão para pequenas empresas e proprietários individuais que não estavam sendo atendidos por provedores de soluções de pagamento mais convencionais. Ela ainda gerencia esse negócio também, mas em 2021, mergulhou de cabeça na então em alta arena das criptomoedas, construindo uma tecnologia totalmente nova em torno do Bitcoin. Mais tarde naquele mesmo ano, a Square mudou seu nome para Block para representar melhor a nova priorização de seu negócio baseado em blockchain.
Não tem sido uma decisão terrível; obviamente, estes mercados ainda estão por aí e ainda estão a produzir pelo menos algum crescimento.
No entanto, o espaço de aceitação de pagamentos está agora maduro e saturado por potências estabelecidas como PayPal, enquanto empresas de tecnologia como Alphabet's Google e até mesmo IBM estão se aprofundando cada vez mais nesses mesmos espaços. As barreiras de entrada nesses mercados são agora bastante baixas, afetando o ritmo de progresso da Block.
Para tal, espera-se que a empresa produza um crescimento de vendas de cerca de 4% este ano, arrastando os lucros por ação para baixo com essa desaceleração. O crescimento da receita deve acelerar ligeiramente no próximo ano -- mas apenas ligeiramente -- para um ritmo modesto de cerca de 10%. Os analistas não esperam que isso melhore muito mais do que isso novamente, mesmo que as margens de lucro devam continuar a alargar a um ritmo visivelmente mais rápido. Essa é a primeira razão pela qual os investidores podem querer optar por algo mais promissor no espaço fintech.
Quanto à segunda razão para evitar o Block, embora o entusiasmo em torno da blockchain tenha sido uma vez palpável, não é injusto dizer que não correspondeu exatamente às expectativas.
Isso não quer dizer que não vai. Se e quando isso acontecer, a Block está pronta para atender sua fatia específica do negócio. Isso se dá principalmente por oferecer uma carteira digital de Bitcoin segura.
Atualmente, no entanto, nem os consumidores nem as corporações parecem tão interessados em criptomoedas ou na sua tecnologia de blockchain subjacente como se esperava anteriormente. A sua segurança ( ou a falta dela ) continua a ser uma preocupação razoável, enquanto o blockchain em si está a provar ser uma solução complicada e cara para problemas que na verdade não existem. Entretanto, embora o Bitcoin represente atualmente 40% da receita da Block, ainda representa apenas cerca de 3% dos lucros brutos da empresa.
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Nunca diga nunca, claro. As coisas podem mudar. Há também uma oportunidade óbvia à frente para os negócios bem estabelecidos da Cash App e de processamento de pagamentos da Block, mesmo que o setor esteja saturado, à medida que o mundo continua a se desvincular do dinheiro e até mesmo dos cartões de crédito convencionais em favor de mais pagamentos feitos diretamente de e para contas bancárias. Acontece que essas transferências diretas são frequentemente mais seguras e tipicamente mais baratas do que os pagamentos baseados em cartões.
É uma mudança, no entanto, que ainda funciona a favor da SoFi muito mais do que a favor da Block.
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Suzanne Frey, uma executiva da Alphabet, é membro do conselho de administração da The Motley Fool. James Brumley possui ações na Alphabet. A The Motley Fool possui ações e recomenda a Alphabet, Bitcoin, Block, International Business Machines e PayPal. A The Motley Fool recomenda as seguintes opções: calls long de $42.50 de janeiro de 2027 na PayPal e calls short de $77.50 de junho de 2025 na PayPal. A The Motley Fool tem uma política de divulgação.
Melhor Ação de Crescimento: Block vs. SoFi Technologies foi originalmente publicado pelo The Motley Fool
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