Terlalu sering, orang-orang menganggap rencana 401(k) mereka sebagai satu-satunya cara untuk menabung untuk pensiun. Selama beberapa dekade, ini dianggap sebagai batu fondasi pensiun yang stabil. Tetapi seiring waktu berubah dan pasar berfluktuasi, Anda sebaiknya mendiversifikasi strategi Anda. Itu berarti membangun rencana yang mencakup beberapa sumber pendapatan.
Untuk Anda: Akun Pensiun yang Dapat Mengurangi Pajak Anda — Selamanya, Menurut Seorang CFP
Pelajari Lebih Lanjut: 3 Langkah Investasi Tingkat Lanjut yang Digunakan Ahli untuk Meminimalkan Pajak dan Meningkatkan Pengembalian
Para ahli sering merekomendasikan untuk memiliki setidaknya 10 hingga 12 kali gaji Anda yang disimpan pada saat pensiun, namun bahkan mereka yang dengan tekun memaksimalkan kontribusi 401(k) mereka setiap tahun sering kali kurang dari angka tersebut. Volatilitas pasar, pajak, dan inflasi dapat mengambil bagian yang signifikan dari 401(k) Anda. Itulah sebabnya penasihat keuangan menekankan pentingnya menggabungkan jenis akun investasi lain ke dalam rencana pensiun Anda.
Jadi, apa yang bisa Anda lakukan? Penasihat keuangan merekomendasikan untuk membuka IRA tradisional dan Roth serta menjelajahi akun tabungan kesehatan (HSA). Namun, salah satu sumber pendapatan pensiun yang sering diabaikan yang semakin direkomendasikan oleh penasihat keuangan adalah annuitas.
Apa Itu Anuitas dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Secara sederhana, annuitas adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi yang menyediakan pendapatan terjamin di masa pensiun. Ini sering menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan atau sertifikat deposito biasa (CD).
Pada dasarnya, Anda menginvestasikan uang ke dalam anuitas, yang tumbuh tanpa pajak. Setelah Anda mencapai usia 59 1/2, Anda dapat mulai menerima pembayaran reguler dan stabil dari anuitas, meskipun sebagian besar penasihat keuangan merekomendasikan untuk menunggu hingga akhir 60-an atau awal 70-an untuk mulai menarik.
Baca Selanjutnya: Suze Orman: 4 Tips Untuk Melindungi Keuangan Anda di Pensiun
Anuitas Menawarkan Keamanan di Masa-Masa Tidak Pasti
Jika Anda membaca laporan pasar dengan jantung di tenggorokan, khawatir tentang 401(k) Anda, sebuah anuitas mungkin memberi Anda ketenangan pikiran. Banyak anuitas, termasuk anuitas tetap dan anuitas tetap-indeks, menawarkan perlindungan pokok, yang berarti investasi awal Anda dijamin bahkan jika pasar turun. Karena Anda tidak berinvestasi langsung di pasar saham, Anda mendapatkan lapisan jarak dan stabilitas.
Para ahli seperti David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, direktur pengelola dan kepala penelitian pensiun untuk PGIM DC Solutions, dan Michael Finke, profesor manajemen kekayaan di American College of Financial Services, setuju bahwa annuitas dapat menjadi penyangga yang hebat terhadap ketidakpastian.
Dalam sebuah artikel untuk ThinkAdvisor, mereka menulis, "Sebuah anuitas tidak hanya dapat mengurangi risiko masa hidup yang tidak diketahui, tetapi juga memungkinkan pensiunan untuk menghabiskan tabungan mereka tanpa ketidaknyamanan yang dihasilkan dari melihat telur sarang seseorang menjadi lebih kecil."
Cerita Berlanjut ## Anda Dapat Menggabungkannya Dengan Sumber Pendapatan Lain
Strategi pensiun yang baik menggabungkan beberapa sumber pendapatan. Administrasi Jaminan Sosial bahkan menerbitkan makalah isu yang membandingkan Jaminan Sosial dan anuitas swasta, menyimpulkan bahwa “keduanya menyediakan aliran pendapatan seumur hidup yang dapat membantu mempertahankan standar hidup seseorang sepanjang pensiun. Dampak memiliki jumlah pendapatan pensiun yang relatif kecil di kemudian hari dapat signifikan.”
Sementara beberapa orang mungkin beralih ke investasi properti untuk meningkatkan pendapatan pensiun mereka di masa depan, strategi ini memiliki risikonya sendiri. Tergantung pada seberapa banyak Anda ingin terlibat, Anda mungkin akan merasa lelah dengan pekerjaan kotor ( dan pekerjaan menjadi pemilik tanah bisa sangat kotor ). Tentu saja, Anda bisa menyewa manajer properti untuk melakukan pekerjaan itu untuk Anda, tetapi biaya tersebut bisa mengurangi keuntungan Anda.
Tidak seperti annuitas, yang menjamin pembayaran, investasi real estat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar. Namun, itu tidak berarti Anda tidak bisa menjelajahi investasi real estat sambil juga menikmati pembayaran rutin dari annuitas untuk pendapatan yang stabil.
Kesimpulan
Dibutuhkan banyak jenis benih untuk menumbuhkan taman pendapatan pensiun yang stabil. 401(k) Anda memberikan fondasi yang kuat, tetapi menambahkan alat investasi lainnya, seperti anuitas, dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda untuk pensiun.
Artikel ini adalah bagian dari seri 100 Ahli Uang Teratas GOBankingRates, di mana kami menyoroti jawaban ahli untuk pertanyaan keuangan terbesar yang diajukan oleh orang Amerika. Ada pertanyaan sendiri? Anda bisa memenangkan $500 hanya dengan bertanya — pelajari lebih lanjut di GOBankingRates.com.
Lebih Banyak Dari GoBankingRates
Dave Ramsey Mengatakan Ini adalah Cara Terbaik untuk Melunasi Utang
Satu Angka yang Mengungkap Kesehatan Keuangan Anda yang Sebenarnya, Menurut Para Ahli
Apakah Keanggotaan itu Layak? Ini Datang dengan Manfaat Tahunan Lebih dari $1K
3 Langkah Investasi Canggih yang Digunakan Para Ahli untuk Meminimalkan Pajak dan Meningkatkan Hasil
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 401(k) Anda Tidak Akan Cukup — Inilah Rencana Cadangan yang Direkomendasikan oleh Penasihat Keuangan
Lihat Komentar
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
401(k) Anda Tidak Akan Cukup — Ini Rencana Cadangan yang Direkomendasikan oleh Penasihat Keuangan
Terlalu sering, orang-orang menganggap rencana 401(k) mereka sebagai satu-satunya cara untuk menabung untuk pensiun. Selama beberapa dekade, ini dianggap sebagai batu fondasi pensiun yang stabil. Tetapi seiring waktu berubah dan pasar berfluktuasi, Anda sebaiknya mendiversifikasi strategi Anda. Itu berarti membangun rencana yang mencakup beberapa sumber pendapatan.
Untuk Anda: Akun Pensiun yang Dapat Mengurangi Pajak Anda — Selamanya, Menurut Seorang CFP
Pelajari Lebih Lanjut: 3 Langkah Investasi Tingkat Lanjut yang Digunakan Ahli untuk Meminimalkan Pajak dan Meningkatkan Pengembalian
Para ahli sering merekomendasikan untuk memiliki setidaknya 10 hingga 12 kali gaji Anda yang disimpan pada saat pensiun, namun bahkan mereka yang dengan tekun memaksimalkan kontribusi 401(k) mereka setiap tahun sering kali kurang dari angka tersebut. Volatilitas pasar, pajak, dan inflasi dapat mengambil bagian yang signifikan dari 401(k) Anda. Itulah sebabnya penasihat keuangan menekankan pentingnya menggabungkan jenis akun investasi lain ke dalam rencana pensiun Anda.
Jadi, apa yang bisa Anda lakukan? Penasihat keuangan merekomendasikan untuk membuka IRA tradisional dan Roth serta menjelajahi akun tabungan kesehatan (HSA). Namun, salah satu sumber pendapatan pensiun yang sering diabaikan yang semakin direkomendasikan oleh penasihat keuangan adalah annuitas.
Apa Itu Anuitas dan Bagaimana Cara Kerjanya?
Secara sederhana, annuitas adalah kontrak antara Anda dan perusahaan asuransi yang menyediakan pendapatan terjamin di masa pensiun. Ini sering menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada rekening tabungan atau sertifikat deposito biasa (CD).
Pada dasarnya, Anda menginvestasikan uang ke dalam anuitas, yang tumbuh tanpa pajak. Setelah Anda mencapai usia 59 1/2, Anda dapat mulai menerima pembayaran reguler dan stabil dari anuitas, meskipun sebagian besar penasihat keuangan merekomendasikan untuk menunggu hingga akhir 60-an atau awal 70-an untuk mulai menarik.
Baca Selanjutnya: Suze Orman: 4 Tips Untuk Melindungi Keuangan Anda di Pensiun
Anuitas Menawarkan Keamanan di Masa-Masa Tidak Pasti
Jika Anda membaca laporan pasar dengan jantung di tenggorokan, khawatir tentang 401(k) Anda, sebuah anuitas mungkin memberi Anda ketenangan pikiran. Banyak anuitas, termasuk anuitas tetap dan anuitas tetap-indeks, menawarkan perlindungan pokok, yang berarti investasi awal Anda dijamin bahkan jika pasar turun. Karena Anda tidak berinvestasi langsung di pasar saham, Anda mendapatkan lapisan jarak dan stabilitas.
Para ahli seperti David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, direktur pengelola dan kepala penelitian pensiun untuk PGIM DC Solutions, dan Michael Finke, profesor manajemen kekayaan di American College of Financial Services, setuju bahwa annuitas dapat menjadi penyangga yang hebat terhadap ketidakpastian.
Dalam sebuah artikel untuk ThinkAdvisor, mereka menulis, "Sebuah anuitas tidak hanya dapat mengurangi risiko masa hidup yang tidak diketahui, tetapi juga memungkinkan pensiunan untuk menghabiskan tabungan mereka tanpa ketidaknyamanan yang dihasilkan dari melihat telur sarang seseorang menjadi lebih kecil."
Cerita Berlanjut ## Anda Dapat Menggabungkannya Dengan Sumber Pendapatan Lain
Strategi pensiun yang baik menggabungkan beberapa sumber pendapatan. Administrasi Jaminan Sosial bahkan menerbitkan makalah isu yang membandingkan Jaminan Sosial dan anuitas swasta, menyimpulkan bahwa “keduanya menyediakan aliran pendapatan seumur hidup yang dapat membantu mempertahankan standar hidup seseorang sepanjang pensiun. Dampak memiliki jumlah pendapatan pensiun yang relatif kecil di kemudian hari dapat signifikan.”
Sementara beberapa orang mungkin beralih ke investasi properti untuk meningkatkan pendapatan pensiun mereka di masa depan, strategi ini memiliki risikonya sendiri. Tergantung pada seberapa banyak Anda ingin terlibat, Anda mungkin akan merasa lelah dengan pekerjaan kotor ( dan pekerjaan menjadi pemilik tanah bisa sangat kotor ). Tentu saja, Anda bisa menyewa manajer properti untuk melakukan pekerjaan itu untuk Anda, tetapi biaya tersebut bisa mengurangi keuntungan Anda.
Tidak seperti annuitas, yang menjamin pembayaran, investasi real estat berfluktuasi berdasarkan kondisi pasar. Namun, itu tidak berarti Anda tidak bisa menjelajahi investasi real estat sambil juga menikmati pembayaran rutin dari annuitas untuk pendapatan yang stabil.
Kesimpulan
Dibutuhkan banyak jenis benih untuk menumbuhkan taman pendapatan pensiun yang stabil. 401(k) Anda memberikan fondasi yang kuat, tetapi menambahkan alat investasi lainnya, seperti anuitas, dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda untuk pensiun.
Artikel ini adalah bagian dari seri 100 Ahli Uang Teratas GOBankingRates, di mana kami menyoroti jawaban ahli untuk pertanyaan keuangan terbesar yang diajukan oleh orang Amerika. Ada pertanyaan sendiri? Anda bisa memenangkan $500 hanya dengan bertanya — pelajari lebih lanjut di GOBankingRates.com.
Lebih Banyak Dari GoBankingRates
Artikel ini awalnya muncul di GOBankingRates.com: 401(k) Anda Tidak Akan Cukup — Inilah Rencana Cadangan yang Direkomendasikan oleh Penasihat Keuangan
Lihat Komentar